「誰にもバレたくない」主婦でも可能！借金やローンを完済するブログ

借金やローンを完済するためにすぐできること

• 借金の一本化を検討する：複数の借金を一本化することで、返済計画を簡素化し、金利を低く抑える。
• 固定費の見直し：水道光熱費、スマホ、インターネットなどの固定費を見直し、可能な限り節約する。
• カードを1枚にする：クレカ、銀行カードをそれぞれ１枚にして支出管理の簡素化。
• 不要なサブスクの解約：使用頻度の低いサブスクリプションサービスを解約し、出費を削減する。
• 副業を始める：収入を増やすために副業を探し、少しでも多くの収入を得る。
• 貯蓄型保険の解約：無駄な保険を見直し、必要最低限の保険に切り替える。
• 家計簿をつける：毎月の収入と支出を細かく記録することで、無駄な出費を把握する。
• 債務整理を検討する：任意整理や自己破産などの法的手続きを検討することも必要です。

すぐできること１

借金の一本化を検討する

利息負担が軽くなる

複数の借金を抱えている場合、それぞれ異なる金利で借入しているため、トータルで見ると高金利で借入しているケースが多くあります。

借金の一本化では、複数の借金をまとめて金利の低いおまとめローンに借り換えることで、トータルでの利息負担を大幅に軽減することができます。

月々の返済がラクになる

借金が複数に分かれていると、それぞれの返済期日、利率、返済額を把握するのが難しくなります。一方で、一本化すると返済は一つのローンに集約されるため、返済計画がシンプルになります。結果として、返済の遅れや未払いを防ぎ、計画通りの返済ができます。

一本化した場合の返済のシミュレーション

F社のリボ払い 年率18.0％	借金：160万円 返済：月51,000円
U社のローン 年率12.6％	借金：30万円 返済：月6,000円
R社のローン 年率15.0％	借金：20万円 返済：月5,000円
合計	借金：210万円 返済：月62,000円

デイリーキャッシングの『おまとめローン』で借金を一本化にした場合の月々の返済額は以下のようになります。

年利	5年（60ヶ月） 毎月の返済額	10年（120ヶ月） 毎月の返済額
8.5%	¥43,085	¥26,037
9.0%	¥43,593	¥26,602
9.5%	¥44,104	¥27,173
10.0%	¥44,619	¥27,752
10.5%	¥45,137	¥28,336
11.0%	¥45,659	¥28,928
11.5%	¥46,184	¥29,525
12.0%	¥46,713	¥30,129
12.5%	¥47,246	¥30,739
13.0%	¥47,781	¥31,355
13.5%	¥48,321	¥31,978
14.0%	¥48,863	¥32,606
14.5%	¥49,409	¥33,240

返済期間が長くなると、毎月の返済額は減りますが、総返済額は増加します。これは利息が増えるためです。金利が低ければ低いほど、総返済額の増加を抑えつつ、月々の負担も軽減できます。

月62,000円の返済額に比べ、かなりの負担軽減が期待できるため、適切な金利で借金の一本化を検討する価値は十分にあります。

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すぐできること２

固定費の見直し

支出を毎月確実に減らせる

固定費は、毎月決まった額がかかる費用です。電気代やガス代、水道代、インターネット代など、生活に欠かせないものもあります。中でも最も効果が大きいのが、スマホ代やインターネット代を安くて速度も十分にある通信会社に変えることです。

例えば格安スマホにするだけで、年間10万円近くも固定費が減らせます。インターネット代も1万円以上は減らせます。これらの固定費を見直すことで、毎月確実に支出を減らすことができます。

格安スマホは楽天モバイル（1,078円/月〜）、インターネットはSo-net 光 S戸建て（4,500円/月）、So-net 光 Sマンション（3,400円/月）がおすすめです。

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借金返済に回せるお金を増やせる

固定費を節約することで、借金返済に回せるお金を増やすことができます。

例えば、毎月5,000円を借金返済に充てることができれば、1年で6万円、5年で30万円の借金を返済することができます。

生活習慣を見直すきっかけになる

固定費を見直すためには、生活習慣を見直す必要があります。例えば、電気代を節約するには、こまめに電気を消したり、省エネ家電を使ったりする必要があります。

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水道代を節約するには、シャワー時間を短くしたり、節水シャワーヘッドを使ったりする必要があります。このように、固定費を見直すことで、生活習慣を改善することができます。生活習慣の改善は、健康維持にもつながります。

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すぐできること３

クレカ、銀行カードをそれぞれ１枚にする

使い過ぎを防止できる

複数のクレジットカードを持っていると、その分だけ利用限度額が増え、つい無駄遣いをしてしまうことがあります。カードを1枚に絞ることで利用限度額が制限されるため、不必要な支出を抑えることができ、結果として借金が増えにくくなります。

家計管理がラクになる

クレジットカードやキャッシュカードを複数枚持っていると、それぞれのカードの利用状況を把握するのが煩雑になります。当然のことですが、管理するカード枚数が減れば、それだけ家計管理がラクになります。

それぞれのカードの利用状況を把握したり、引き落とし日を把握したりする必要がなくなります。また、複数のカードの明細書を確認する必要もなくなります。

計画的なお金の使い方を意識するようになる

クレジットカードや銀行カードを複数枚持っていると、つい使い過ぎてしまうことがあります。特に、クレジットカードは現金感覚で使いやすく、後回しの支払いになりやすいという問題があります。

クレジットカードや銀行カードを1枚に絞ることで、限られたお金でやりくりする必要があるため、自然と計画的なお金の使い方を意識するようになります。

マネーフォワードと連携ができる楽天カードがおすすめ

マネーフォワードは、家計簿、資産管理、ニュース、クーポンなどをまとめて管理できる家計簿アプリです。楽天カードと連携すること、以下のメリットがあります。

• 楽天カードの利用明細を自動で取り込み、家計簿に記録できる
• 毎月の利用額や引き落とし額を簡単に把握でき、支出管理が容易になる
• カードの利用額が設定した金額を超えた場合に通知を受け取ることができる

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すぐできること４

不要なサブスクの解約

無駄な支出の削減

サブスク料金は月額数百円から数千円と一見すると小さな支出ですが、積み重なると大きな出費となります。サブスクは契約後しばらくすると利用頻度が低くなります。利用していないサービスに対して支払い続けることは、無駄な支出となります。

例えば、月額1,000円の動画配信サービスを解約すると、年間12,000円の節約になります。これらを解約することで、無駄な支出を削減し、その分を有効に活用できるようになります。

キャッシュフローが向上する

不要なサブスクを解約することで、毎月のキャッシュフローが改善されます。余剰資金が増えることで、予期せぬ出費にも対応しやすくなり、新たな借金を防ぐことができます。また、返済に充てる資金が増えるため、借金を早期に完済することができます。

サブスクの依存から抜け出せる

サブスクは便利なサービスですが、不要なサービスに依存することで、生活全体のコストが上がってしまうことがあります。サブスクを解約することで、必要最低限の支出で生活できるようになり、無駄遣いを減らすことができます。

この意識改革が長期的に借金を増やさないための一歩となります。

すぐできること５

副業を始める

収入が増えて返済期間が短くなる

副業を始めると収入が増えるため、借金返済に充てるお金が増えます。例えば、毎月の返済額を5万円から8万円に増やすことができれば、借金を早く減らすことができます。収入が増えることで、返済に必要な資金が確保でき、借金完済に向けた道筋が見えてきます。

節約意識が芽生える

副業を始めると、限られた時間を有効に使う必要が出てくるため、生活全体の見直しが進みます。これにより、無駄な支出を減らし、節約意識が芽生えます。

また副業の収入を有効に使おうとする意識が高まり、収入と支出のバランスが良くなります。結果的に、節約で生まれた余剰資金を借金返済に充てることで、借金返済がスムーズに進みます。

金融リテラシーが向上する

副業を成功させるためには、お金の管理が必要となるため、これらの知識を学ぶ機会が増えます。これにより、自分の資産状況をより正確に理解し、返済計画を立てることができるようになります。

副業の経験はお金に対するリスク管理も向上させます。収入源が増えることで、お金を失うリスクが分散され、安定した返済計画を立てやすくなります。

副業は低リスク、低資金で始められるものがおすすめ

文章を書くことが得意な人には、フリーランスのライティングや編集の仕事がおすすめです。ブログ記事、Webコンテンツ、商品説明文などのライティング業務は需要が高く、インターネットを通じて手軽に始められます。

TVCMで話題のココナラ

結婚相談所は場所も時間も自由にえらべる副業・起業として人気があります。初期費用や運転資金も少額なのでおすすめです。

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すぐできること６

貯蓄型保険の解約

無駄な保険料の削減

貯蓄型保険は、純粋な保障のみの掛け捨て保険に比べて保険料が高額で保障内容が薄いです。これを解約することで、毎月の支出が大幅に削減されます。

例えば、毎月3万円の貯蓄型保険料を支払っている場合、それを解約して毎月の支出を3万円減らすことができます。保険の解約は勇気のいることですが、貯蓄型保険はおすすめできない商品です。

資産運用の見直し

貯蓄型保険は他の投資手段と比べて利回りが低い場合が多く資産運用とは言えません。貯蓄型保険を解約し、その資金を高利回りの投資や副業に回すことで、より効果的に資産を増やすことができます。

得られた収益を借金返済に充てることで、返済のスピードを速めることができます。また、より適切な資産運用を行うことで、将来的な経済的安定も図れます。資産運用をするなら楽天証券の積立NISAがおすすめです。

解約返戻金の利用

貯蓄型保険を解約すると解約返戻金を受け取ることができます。この解約返戻金を借金返済に充てることで、一気に元本を減らすことができます。

元本が減ることで利息の支払いも減り、総返済額が軽減されます。例えば、解約返戻金が50万円ある場合、その全額を借金返済に充てることで、借金の減少スピードが大幅に上がります。

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すぐできること７

家計簿をつける

お金の流れが把握できる

家計簿に収入と支出を詳細に記録することで、どの項目にいくら使っているのか、固定費と変動費の内訳がどうなっているのかなどがわかります。これまで漠然としていた「なんとなくお金が足りない」という状況を、具体的な数字で把握できるようになります。

無駄遣いに気づく

レシートやクレジットカードの明細書を記録することで、浪費している項目や、必要のない出費に気づきやすくなります。また、食費や日用品など、個別の項目の支出を分析することで、節約できるポイントを見つけやすくなります。

借金の状況を把握できる

家計簿には、借金の返済額も記録することができます。借金の残高や、毎月の返済額を把握することで、借金の状況を客観的に捉えることができます。返済計画を立てたり、借金の返済にどのくらいのお金が必要なのかを計算したりするのにも役立ちます。

家計簿をつけるならマネーフォワードがおすすめ！

マネーフォワードは銀行口座、クレジットカード、証券会社など、2,600以上の金融機関と自動連携できます。手入力の手間が省け、自動的に家計簿をつけることができます。

など、家計管理に役立つ様々な機能が揃っています。マネーフォワードは、無料版と有料版があります。無料版でも十分な機能を利用できますが、本気で家計管理をしたい場合は、有料版の利用がおすすめです。

すぐできること８

債務整理を検討する

毎月の返済額が減る

債務整理には、大きく分けて「任意整理」「個人再生」「破産」の3つの方法があります。

いずれの方法も、借金の一部または全部を減額・免除することで、返済負担を大幅に軽減することができます。

精神的な負担を軽減できる

返済に追われる日々は、ストレスや不安を抱えやすく、日常生活にも支障をきたします。債務整理は、借金問題を解決するための法的な手続きであり、専門家が問題解決に向けてサポートしてくれます。

また個人再生や自己破産といった法的手続きを利用することで、裁判所が関与し、返済計画が法律で守られます。これにより、債権者からの取り立てが止まり、安心して返済に取り組むことができます。

返済計画の立て直しができる

債務整理では、弁護士や司法書士などの専門家が、個人の収入や支出状況に合わせて、無理のない返済計画を立ててくれます。

など、個々の状況に合わせた対応が可能です。

これまで自己流で返済を続けてきた方でも、専門家のサポートを受けることで、現実的な返済計画を立て、借金を完済できます。

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主婦が誰にもバレずに借金やローンを完済するための注意点

借金やローンを完済することは、経済的な安定だけでなく、精神的な負担軽減にもつながります。しかし、主婦の場合、周囲に知られることなく完済したいと考える方も多いでしょう。

ここでは、誰にもバレずに借金やローンを完済するための3つの注意点を紹介します。

• 信頼できる専門家に相談する
• 返済計画を立て、確実に実行する
• 周囲への対応を工夫する

注意点１

信頼できる専門家に相談する

借金やローン問題解決には、弁護士や司法書士などの専門家に相談することが重要です。弁護士や司法書士は守秘義務を負っており、相談内容を漏らさずに適切なアドバイスをしてくれます。

また、任意整理や個人再生などの債務整理手続きについて詳しく説明を受けることもできます。債務整理は、裁判所の介入のもとで借金を減額・免除する手続きであり、周囲に知られることなく問題解決を図ることができます。

注意点２

返済計画を立て、確実に実行する

完済には返済計画が不可欠です。専門家と相談しながら、無理のない返済計画を立てるのが重要です。計画には、毎月の返済額だけでなく、副業による収入もあると尚良いです。

計画を立てたら、家計簿をつけたり、節約に取り組んだりして、確実に実行できるよう努めましょう。

注意点３

周囲への対応を工夫する

借金やローン返済中は、周囲への対応も工夫が必要です。以下のような点に注意しましょう。

• 借金やローンについて、周囲に嘘をついたり、言い訳をしたりしない
• 家計簿や通帳など、借金やローンに関する書類は厳重に管理する
• 高額な買い物や旅行など、周囲に不審と思われるような出費は控える

どうしても周囲に知られたくない場合は、専門家に相談しながら、適切な対応方法を検討するのがおすすめです。

誰にもバレずに借金やローンを完済することは、簡単ではありません。しかし、専門家の力を借り、計画的に返済を進め、周囲への対応を工夫することで、必ず成し遂げることができます。

以下は、信頼できる専門家を見つけるための参考情報です。

• 日本弁護士連合会: https://www.nichibenren.or.jp/
• 全国司法書士会連合会: https://www.shiho-shoshi.or.jp/
• 法テラス: https://www.houterasu.or.jp/

借金やローン返済に悩んでいる方は、一人で抱え込まず、ぜひこれらの情報も参考にしてみてください。

借金やローンを完済するためのよくある質問と回答

借金の返済が終わった後、再び借金をしないための方法は何ですか？

借金の返済が終わった後、再び借金をしないためには以下の方法がおすすめです。

• 毎月の収入と支出を管理し、予算を立てる習慣をつける
• 急な出費に備えて、緊急資金を貯蓄しておく
• 毎月一定額を貯蓄する習慣をつける
• クレジットカードの分割払いやリボ払いをしない
• お金の使い方や管理方法についての知識を常にアップデートする

どのようにして借金やローンの返済計画を立てればよいですか？

借金やローンの返済計画を立てるためには、全ての借金とローンの総額を正確に把握することが重要です。

全ての借金を一覧表にまとめ、毎月の収入と支出を確認して、余剰資金を計算します。無駄な支出を減らし、返済に充てる資金を増やす工夫も必要です。

返済の優先順位を決める際には、金利の高い借金から返済する方法（雪玉方式）や、少額の借金から順に返済する方法（雪だるま方式）を検討します。

金利の高い借金から返済すると、総支払額が早期に減っていきます。優先順位に基づいて、毎月どれだけ返済するかを計画し、具体的な返済スケジュールを作成します。

万が一の事態に備えて、緊急用の資金を確保することも重要です。