貯金が苦手でも貯まる！楽天証券の「つみたてNISA」がおすすめの理由

楽天証券のおすすめポイント

初心者の方におすすめ！「100円投資」サービス

楽天証券では投資信託の買い付けが100円から可能。

こんな方におすすめ

▼初めてつみたてNISAをする方

例えば、毎月1,000円で積立投資をしたい場合、始めに積立するファンドを決めなければ始められません。

100円投資なら、気になるファンドを100円で買付られます。1,000円なら最大10ファンドまで買付可能です。

運用実績を確かめてから本格的に積立を開始できて安心です。

▼中級者の方

配当金や分配金の受け取りで、どうしても出てしまう預かり金の端数は追加入金してまとまった金額にしないと次の投資に使えません。

100円投資なら100円以上1円単位で買付できるから、投資資金をめいっぱい運用できます。

▼上級者の方

これまではポートフォリオの投資比率を調整したくても、1万円単位でざっくりした比率でしかリバランスできませんでした。

100円投資なら、100円以上1円単位で通常買付でも追加買付ができます。

例えば楽ラップの資産分配比率を参考にして、運用を細かく真似てしまうこともできます。

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楽天証券では、投資信託の「最低買付単位」を従来の1,000円（通常買付は10,000円）から100円に引き下げています。

100円から始められるので、投資信託の活用の幅がぐんと広がります。

▼「100円投資」サービスの概要

買付単位確認方法

積立金額の入力画面にて確認できます。

申し込み単位が「100円以上1円単位」の銘柄が対象です。

貯まった楽天ポイントで投資信託が買える

ポイント投資とは、楽天グループを利用して貯まったポイントを使って、楽天証券で投資信託、国内株式（現物取引）、米国株式（円貨決済）、バイナリーオプションが購入できるサービスです。

ポイントは1ポイント=1円から使えて、一般NISAやつみたてNISAでも利用できます。

ポイント投資は、投資に興味があるけどなかなか最初の一歩が踏み出せない方におすすめです。

ポイント投資なら現金を使わずに気軽に投資デビューができます。

投信積立でポイントが利用できるのは、引落方法「証券口座」「楽天キャッシュ」「楽天カードクレジット決済」を選択している積立設定のみとなります。

▼ポイント利用上限

楽天会員のランクによって楽天ポイントの利用上限があります。

1カ月の利用上限は、楽天証券での他のお取引でのポイント利用や、他の楽天グループでのポイント利用も含まれます。

	ダイヤモンド会員以外	ダイヤモンド会員
1カ月の上限	10万pt	50万pt

引落方法（1日あたり）	ダイヤモンド会員以外	ダイヤモンド会員
証券口座	3万pt	50万pt
楽天キャッシュ	3万pt	50万pt
楽天カードクレジット決済	3万pt	50万pt

▼ポイント投資（投資信託）のサービス概要

＼一緒に使うと、もっとポイントが貯まる／

毎月コツコツ投資信託積立サービス

投信積立サービスとは、毎月自動的に決まった額の投資信託を購入するサービスです。

投信積立サービスには以下の二つの効果があります。

▼時間分散効果

毎月一定金額を投資することで、投資先の株価変動によるリスクを分散させる効果があります。

株価が高いときには少ない数量を、価格が低いときには多くの数量を買うことになるため、長期間にわたって平均的な買値を得られます。

この戦略は、ドル・コスト平均法（Dollar-Cost Averaging）とも呼ばれることがあります。

▼資産分散効果

複数の異なる投資対象（異なるファンド）に資金を分散投資することで、一つの投資対象に依存するリスクを低減することができます。

分散も具体的には国別分散（複数の国の資産に分散する）・資産分散（株式や債券といった資産別の分散）・銘柄分散・時間分散に分かれています。

投資対象が異なれば、それぞれの市場動向も異なるため、一方が下落しても他方が上昇するなどして、全体のリスクを抑制する効果が期待できます。

▼投信積立サービス概要

投信積立銀行引落しサービス

2013年5月25日（土）から開始された「投信積立銀行引落しサービス」では、全国約200行の銀行から引落しが可能となります。

指定の金融機関の口座登録はオンラインで完結。

口座設定（認証）が完了すれば、最短で当日から積立設定を行えます。

積立の買付日は毎月7日、24日から選べます。

投資信託積立銀行引落しサービスのメリット

投資に挫折しない

自動引き落としは定期的に一定の金額を投資する習慣を形成し、継続することを容易にします。

定期的な投資は資産形成にとって重要で、自動化することで継続的な投資が実現されます。

時間と労力の節約

毎月自分で手続きをする必要がなくなるため、その他の重要なことや必要なことに時間を費やすことができます。

忙しい日常生活を送る方にとって大きなメリットとなります。

資産管理の容易さ

銀行からの自動引き落としは、毎月の支出を明確にし予算管理を容易にします。

自分がどれだけの金額を投資しているのかを明確に把握することは、財務管理にとって重要な要素です。

感情的な決定がなくなる

自動引き落としは市況による感情的な決定や一喜一憂から解放されます。

人の感情を完全に排除することで、長期的な投資戦略を維持することが可能になります。

貯蓄が苦手な方でも貯まる

毎月一定の金額を自動的に引き落とすことで、無意識のうちに貯蓄・投資が進んでいきます。

特に貯蓄習慣がない人にとって有用です。

過去の収支が一目瞭然、投信トータルリターン

トータルリターンとは「現在の評価金額」、「累計解約金額（信託財産留保額・信託報酬差引後）」、「累計受取分配金額（税引後）」の合計額から「累計買付金額（買付手数料・買付手数料に係る消費税）」を差し引いた金額です。

現在の評価金額

投資信託の最新の純資産価値（NAV）に基づく評価額です。

累計解約金額（信託財産留保額・信託報酬差引後）

これまでに投資信託を解約した際に受け取った金額の合計です。

これは既に投資家が受け取った利益を示します。

累計受取分配金額（税引後）

投資信託がこれまでに分配した配当や利息の合計金額です。

要するに「トータルリターン」とは、投資家が投資信託を保有することにより得られた全ての収益（評価金額の変動、解約による返金、分配金など）から、投資家が投資に費やした全てのコスト（買付金額、手数料など）を引いた金額、つまり投資による総収益を指すものです。

このような評価は、自身が投資のパフォーマンスを理解し、投資戦略を評価・調整するために重要です。

ただし投資にはリスクが伴うため、トータルリターンは過去の実績であり未来のパフォーマンスを保証するものではないということを理解しておくことが重要です。

トータルリターンの4つのポイント

１ 楽天証券で取引したすべての期間のトータルリターンが確認できる

現在の保有ファンドのトータルリターンだけでなく、過去に解約済みファンドのトータルリターン、保有ファンドと解約済みを合算したこれまでに買付したことのあるすべてのファンドのトータルリターンを確認できます。

２ 毎営業日更新

楽天証券ウェブログイン後の画面で、毎営業日更新するトータルリターンを確認できます。

常に最新の情報に基づいて投資判断を下すことができます。

３ 入出庫・分配金コース変更などの取引も含めて算出

買付・解約・分配金などのお取引に加え、入出庫、分配金コース変更、償還などのお取引も含めてトータルリターンを算出されます。

これにより、自身の投資決定をより確信を持って行うことができます。

たとえば、異なる投資信託を比較したり、自分の投資戦略を再評価したりする際に役立ちます。

トータルリターンと評価損益の違い

トータルリターンは投資全体の収益性を評価するためのより広範で包括的な指標であり、一方、評価損益は投資の価格変動に基づいた利益または損失を評価するためのより直接的な指標です。

	トータルリターン	評価損益（譲渡損益）
目的・用途	お客様の投資収支を計算したもの。支払った金額（買付・再投資）に対する受け取った金額（分配金・解約金額）との差額で損益を評価。	譲渡損益（課税対象かどうか）に用いる金額を計算したもの。 買付時の加重平均である平均取得価額と現在の基準価額の差で損益を評価。損益は課税対象。
算出式	現在の評価額+累計分配金額+累計解約金額-累計買付金額	現在の評価額-（平均取得価額×保有口数÷単位口数）
確定申告	利用できない	利用できる
分配金	受取分配金・再投資分配金ともに算出に含む	受取分配金は算出に含まない
元本払戻金 （特別分配金）	分配金額として算出に含む	個別元本の修正（切り崩し）を行う。

分配金コース変更

保有している投資信託の分配金受取方法を、受取型から再投資型に、または、再投資型から受取型に変更することができます。

コース変更の手数料は無料です

「受取型」と「再投資型」の違い

▼受取型とは

分配金を現金として総合口座で受け取るコースです。

これは「鶏が卵を産む」状況に似ています。

鶏（投資）が卵（分配金）を産み、その卵を人間が受け取ります（分配金を現金として受け取ります）。

この卵は他の用途に利用することができますが、卵自体がさらに鶏（投資）を生むことはありません。

＼受取型がおすすめの方／

現金収入を必要とする方

定期的に現金を受け取りたい方には受取型が適しています。

たとえば、リタイアメント（退職）後の生活資金や、定期的な現金フローが必要な自営業者などが該当します。

リスクを抑えたい方

分配金を現金として受け取ることで、投資リスクを分散することが可能です。

全てを再投資するのではなく一部を現金化しておくことで、市場が下落した場合でも一定の収益を確保することができます。

▼再投資型とは

分配金を現金として受け取らず、決算日の基準価額で同じ投資信託を追加購入して再投資するコースです。

これは「卵が鶏に育つ」状況に似ています。

最初の鶏（投資）が卵（分配金）を産み、その卵が新たな鶏（投資）に成長します。

新たな鶏がさらに卵を産むことで、鶏の数（投資元本）が増えていきます。

＼再投資型がおすすめの方／

長期的な資産増加を目指す方

再投資型はコンパウンド（複利）効果を利用して資産を増やすことができます。

そのため、長期的な資産増加や資産形成を目指す方に適しています。

例えば、若い世代の投資家や、退職資金を積み立てる目的で投資を行っている人などが該当します。

手間を省きたい方

分配金を再投資することで、手間をかけずに投資額を増やすことができます。

投資に関する手間を省きたい方に適しています。

分配金の受取方法

分配金は、「受取型」の場合は税引き後に証券口座の「預り金」へ入金され、「再投資型」の場合は自動的に再投資されます。

「投信分配金自動振込みサービス」を設定すれば、分配金が出金先指定口座（登録金融機関）に自動で振り込まれます。

分配金を受取るには、決算日の前営業日までに約定となるような購入申込が必要です。

分配金はPCサイトにログイン後、「マイメニュー」→入出金・振替「配当・分配金」で確認できます。

投信分配金自動振込みサービス

投資信託の分配金が支払われる際に、登録した出金先指定口座（銀行、信用金庫等）に分配金が直接振込まれるサービスです。

分配金コースを「受取型」で保有されている投資信託が対象となります。

▼自動振込みサービス概要

▼注意点

以下の条件のいずれかに該当した場合、自動振込を行うことができません。

• 1日あたりの分配金振込額が1,000円に満たない場合。
• 出金可能額が不足している場合、また決算日を含めて3営業日目の出金可能額が1日あたりの分配金振込額に満たない場合。

楽天証券が選ばれる理由

業界屈指の銘柄ラインナップ

ネット証券屈指の取扱い本数で買付手数料はすべて無料！取扱い本数は2,628本以上。

楽天証券ならではの多彩なポイントサービス

楽天証券の投資信託サービスは楽天会員に大人気。

残高に応じて「楽天ポイント」がどんどん貯まります。

獲得したポイントは楽天グループの各サービス（楽天市場、楽天トラベルなど）でのお買い物に使えます。

手数料コース「超割」で、お得なポイント還元

手数料コース「超割」なら投資信託の残高3,000万円以上で、国内株式手数料が割引きになるサービスです。

さらに手数料割引ほか、ポイント還元率も2倍になります。

▼大口優遇達成条件

スクロールできます

まいにち判定	信用取引	本日の新規建約定金額の合計が3,000万円以上
		1ヶ月の新規建約定金額の合計が3億円以上
		本日15:30時点の信用建玉残高が3,000万円以上
まいつき判定	貸株	1ヶ月の平均残高が3,000万円以上
	投資信託

上記のいずれかを達成すれば3カ月間、大口優遇が受けられます。

まいにち判定は翌営業日から、まいつき判定は翌月から大口優遇が適用されます。

国内株式手数料コース「超割」はこちら

充実の「投信積立サービス」

銘柄数が多数！月々100円からはじめられる！カード/銀行からの引き落としが可能！

楽天証券の「投信積立サービス」はこちら

楽天証券なら、始めたあとも安心

投資のステップアップを後押し

• 資産づくりカレッジ
  • 投資デビューの次のステップに進むための、年間を通じたプログラム。
• セミナー情報
  • 楽天証券のお客様限定のセミナー

資産形成に役立つ情報をお届け

• おすすめマネー本
  • 楽天証券のお客様限定で、トウシル図書館のピックアップ本など、おすすめマネー本を無料で読めます。
• 元気が出るニュースレター
  • 資産形成のヒントとなる情報をメールでお届け！

楽天証券だからこそ、提供できるサービス

楽天証券は資産形成に役立つサービスづくりに続々と挑戦。

キャンペーン

楽天証券では、年間を通じて様々なキャンペーンを実施しております。

投資信託だけでなく、それ以外のお取引にも踏み出せるようなキャンペーンを続々実施中です！

楽天キャッシュ

投信積立に新たな決済方法！

楽天キャッシュ決済で投信積立を行うと、0.5％のポイント還元。おトクに資産形成を始めましょう！

つみたてNISAのよくある質問と回答

NISA・つみたてNISA口座で投資信託を購入するとポイントは貯まりますか？

NISA・つみたてNISA口座で投資信託を購入するとポイントが貯まります。

●ハッピープログラム（マネーブリッジをご利用の方）
楽天銀行と楽天証券の口座連携サービス「マネーブリッジ」および、「楽天銀行ハッピープログラム」に登録すると、投資信託で一定の残高をはじめて達成した場合、楽天ポイントがもらえます。

【関連情報】
・ハッピープログラムの詳細はこちら

●投資信託資産形成ポイント（マネーブリッジをご利用でない方）
投資信託で一定の残高をはじめて達成した場合、楽天証券ポイントがもらえます。

「ハッピープログラム」をご利用の方は、「投資信託資産形成ポイント」の対象外となります。

「ハッピープログラム」と「投資信託資産形成ポイント」のポイント獲得条件は同じです。

【関連情報】
・投資信託資産形成ポイントの詳細はこちら

総合口座を複数開設することはできますか？

個人・法人とも総合口座は、各1口座のみ開設できます。

なお、総合口座を解約した直後に、再度口座開設を行うことはできません。

楽天証券でつみたてNISAを利用してる方のクチコミ

初めは不安だったけど‥

3年9ヶ月、楽天証券の積み立てNISAで毎月33333円、eMAXIS Slim米国株式、オルカンを中心にコツコツ投資して、資産増えてます‼️

思い切って一歩ふみだして良かった😃
資産は‥‥‥#投資 #投資初心者 #インデックス投資 #つみたてNISA #楽天証券

— ニーサ大輔 (@mnb23690501) July 29, 2023

そして楽天証券で積み立てNISAしてたら自動的に新NISAの方に移動してくれるみたいで良かった。

— 天海 (@tenkai_000) July 11, 2023

勤務先が毎月1,000円助成金をくれるので、お給料天引で●村證券のつみたてNISAをやっているのですが、対象商品が少ないし、魅力も感じない。だから楽天証券に特定口座を開設したのが昨年。
もっと前からもっと積極的にやっていれば良かったなぁ。

— 梅しごと (@umeshigotokibun) July 8, 2023

こないだ開設した楽天証券でつみたてNISAも運用をはじめたわ。買い方はめちゃんこカンタンだったからもっと早く始めとけば良かったってこっちも後悔してる😒。100円から買えるものね😏

— ポイ活アーティスト＠おトク悟空✨参上 (@TikOTokGo9) May 24, 2023

オルカンが過去最高値更新したらしいので久々に楽天証券覗いてみたらオルガン利益8％超えてた！

積み立てNISA始めて良かったなー

楽天VTIは10%、今年から始めたS&P500は5%！

銀行に預けるよりよっぽど増えるよね

— ののの@1y (@gjmwtpmjgad) May 8, 2023