借金返済がラクになる！複数の借金は一本にまとめるブログ

借金を一本にまとめると返済が楽になる理由

• 管理が楽になる
• 金利が低くなる
• 返済期間を調整できる
• 信用情報が改善できる

返済が楽になる理由１

管理が楽になるから

複数の借金がある場合、それぞれの借金には異なる返済日、返済額、金利が設定されているため、それらを全て把握し、滞りなく支払うことは非常に手間がかかります。一本にまとめることで、支払う返済額が一つになり、返済日も一つになるため、支払いの計画が立てやすくなり、忘れるリスクが減ります。

また精神的な負担が軽減され、ストレスも減少します。

返済が楽になる理由２

金利が低くなる

複数の借金を一本にまとめる際には、新たに借り入れるローンの金利が、返済中の複数の借金の平均金利よりも低い場合が多いです。そのため月々の返済額が減少し、全体の利息負担も軽減されます。

例えば、クレジットカードのリボ払いなどは非常に高金利ですが、一本化することで、より低金利のローンに切り替えることができます。１本にまとめることで長期的には支払う総額が減り負担が軽減できます。

返済が楽になる理由３

返済期間を調整できる

複数の借金がそれぞれ異なる返済期間を持っている場合、借金を一本にまとめることで、返済期間を延長したり、短縮したりすることが可能です。月々の返済額を調整し、自分の収入状況に合わせた返済計画を立てることができるようになります。

返済期間を延長すれば月々の返済額は減りますし、逆に短縮すれば早期に借金を完済することができます。

返済が楽になる理由４

信用情報が改善できる

複数の借金がある場合、それぞれの借金が信用情報に記載されますが、これを一本にまとめることで、新たなローンとして一つの記載となり、返済が順調に進むことで信用スコアの改善に繋がります。

信用スコアが改善されると、将来借り入れを行う際に有利な条件にできる可能性があります。

借金を１本にまとめるならデイリーキャッシングの『おまとめローン』

デイリーキャッシングは株式会社デイリープランニングが提供する金融サービスの一つで、特に「おまとめローン」が注目されています。おまとめローンは「債務から毎月の返済額・金利の負担を軽減させる」、「複数の借り入れを一本化して明確化する」ことを目的に商品です。

デイリーキャッシングの特徴

融資金額は50万円から600万円まで対応、金利は年率8.5%から14.5%。返済期間は最長10年（12回から120回払い）で、元利均等返済方式を採用しています。

返済方法はデイリーキャッシング指定の口座への振込みのみで、自動引き落としには対応していません。審査は最短30分で、全国どこからでもインターネットで申し込み可能です。

• 返済方式は全て元利均等払いの契約
• 遅延損害金は一律 年20.0％

『おまとめローン』のおすすめポイント

最大600万円まで借換可能

おまとめローンサービスでは最小50万円から最大600万円まで、幅広い金額に対応！大口の融資でも安心して利用できます。

担保・保証人は不要

おまとめローンではご融資の際、担保の用意や保証人の方を立てる必要はありません。誰でも気軽に利用いできます。

年率8.5～14.5％

おまとめローンサービスは借金の状況に合わせて8.5～14.5％の年率が設定されています。高額な金利にお悩みの方も、おまとめローンを利用することで無理のない返済が可能です。

おまとめローンの利用条件

融資条件	満20歳以上で定期収入のある方
融資金額	50万円～600万円
年率	8.5％～14.5％
返済回数	12回～120回
返済期間	5年～最長10年(相談のうえ決定)
返済方式	元利均等
担保	不要
保証人	不要
必要書類	本人確認書類（運転免許証など） 直近2ヶ月分の給与明細書または源泉徴収票 印鑑
遅延損害金	年率20.0%

主婦の方でもパート等で定期収入がある方なら利用可能です。専業主婦で定期収入がない方は利用できません。利用できない場合、債務整理（任意整理か自己破産）の選択肢になります。

返済のシミュレーション

F社のリボ払い 年率18.0％	借金：160万円 返済：月51,000円
U社のローン 年率12.6％	借金：30万円 返済：月6,000円
R社のローン 年率15.0％	借金：20万円 返済：月5,000円
合計	借金：210万円 返済：月62,000円

デイリーキャッシングの『おまとめローン』で借金を一本化にした場合の月々の返済額は以下のようになります。

年利	5年（60ヶ月） 毎月の返済額	10年（120ヶ月） 毎月の返済額
8.5%	¥43,085	¥26,037
9.0%	¥43,593	¥26,602
9.5%	¥44,104	¥27,173
10.0%	¥44,619	¥27,752
10.5%	¥45,137	¥28,336
11.0%	¥45,659	¥28,928
11.5%	¥46,184	¥29,525
12.0%	¥46,713	¥30,129
12.5%	¥47,246	¥30,739
13.0%	¥47,781	¥31,355
13.5%	¥48,321	¥31,978
14.0%	¥48,863	¥32,606
14.5%	¥49,409	¥33,240

返済期間が長くなると、毎月の返済額は減りますが、総返済額は増加します。これは利息が増えるためです。金利が低ければ低いほど、総返済額の増加を抑えつつ、月々の負担も軽減できます。

月62,000円の返済額に比べ、かなりの負担軽減が期待できるため、適切な金利で借金の一本化を検討する価値は十分にあります。

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過去の支払利息が返還される場合も

借換（かりかえ）の対象となる借入金利が、2010年6月17日以前に契約をしたもので利息制限法を上回っていた場合は、旧貸金業規制法第43条（みなし弁済）が適用される場合を除いて、上回っている支払利息が元金に充当、または返還されるケースがあります。

借換とは、現在の借入金を新しい借入金によって返済することを指します。以下に詳しく解説します。

貸金業法と利息制限法について

貸金業法は、貸金業者が守るべき法律で、金利や取り立て方法についての規制を定めています。利息制限法は、貸金業者が顧客から受け取ることができる金利の上限を定めた法律です。この上限を超える利息は違法とされます。

2010年6月17日以前は、貸金業法の改正が完全に施行されておらず、多くの貸金業者が利息制限法の上限を超える高金利で貸付を行っていました。このような状況で、旧貸金業規制法第43条（みなし弁済）という規定が存在しました。これは、顧客が自主的に支払った利息が法定の範囲内であるとみなすというものでしたが、後にこの規定は廃止されました。

利息制限法とみなし弁済

利息制限法の上限を超える利息は、本来違法です。しかし、みなし弁済が適用される場合には、顧客が自発的に支払ったものとみなされ、違法とはされませんでした。みなし弁済が適用されない場合、違法に支払われた利息は元金に充当されるか、顧客に返還されることになります。

返還や元金充当の流れ

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おまとめローンのよくある質問と回答

申し込みから実際に融資を受けれるまで何日くらいかかりますか？

最短で30分で審査を終えて即日での融資が可能な場合もあります。

地方に住んでいるんだけど申し込みは出来ますか？

銀行振り込みでの融資にも対応していますので、全国どこからでも利用できます。